出資法と利息制限法で定める上限金利が違うことから発生した金利をグレーゾーン金利と呼んでいます。利息制限法の上限を超えて、出資法の上限以内で あるため違法と合法の間にあるという意味でグレーゾーンと呼んでいますが、利息制限法から見ると明らかに違反となります。このグレーゾーン金利で貸付して いる企業は中小の貸金業者だけではなく、一部上場の大手消費者金融会社やクレジットカード会社、信販会社なども含まれます。大手もグレーゾーン金利で貸付 していたことが多重債務者の増加につながったということがいえます。

2010年までには出資法の上限金利も利息制限法と同じになるため、このグレーゾーン金利は完全に撤廃されますが、大手各社は前倒しで金利を引き下 げているためすでにグレーゾーン金利は実質的に撤廃されています。しかし、過去に利息制限法の上限金利を超えて貸付していたものは過払い利息の返還請求の 対象になるため、今後10年間は返還訴訟が続く可能性があります。

利息制限法の上限を超えて貸付した利息は無効となります。しかしそのまま超過部分の返還を請求できるわけではなく、上限金利で引き直しを行って元金 が消滅してもなお過払いが生じた場合に返還請求ができます。すでに完済している場合には必ず過払いとなりますが、返済中であれば金利26％程度で5年～6 年継続して支払を続けている場合に過払いが発生する可能性があります。

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